በኔዘርላንድስ ውስጥ የገንዘብ ማጽጃ፡ መከላከል እና ሪፖርት ማድረግ

የገንዘብ ማጽጃ ማለት የወንጀል ገቢን ህጋዊ ምንጭ አድርጎ ማቅረብ ማለት ሲሆን በኔዘርላንድስ ደግሞ በደች የወንጀል ሕግ (ሲኒየር) አንቀጽ 420bis እስከ 420quater መሠረት የወንጀል ወንጀል ነው። ይሁን እንጂ ለአብዛኛዎቹ ንግዶች እውነተኛው ተጋላጭነት የቁጥጥር ተግባር ነው፡ የገንዘብ ማጽጃ እና የሽብርተኝነት ፋይናንስ (መከላከል) ሕግ ( Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisae , Wwft) ባንኮች፣ ጠበቆች፣ የሂሳብ ባለሙያዎች፣ የንብረት ወኪሎች፣ አከፋፋዮች እና ሌሎች ተቋማት ደንበኞቻቸውን እንዲፈትሹ እና ያልተለመዱ ግብይቶችን ሪፖርት እንዲያደርጉ ይጠይቃል፣ እና ሱፐርቫይዘሮች ምንም አይነት የጽዳት ስራ ባይከናወንም እንኳ እነዚያን ግዴታዎች ያስፈጽማሉ።

ከዚህ በታች በወንጀል ጥፋቱ እና በመከላከያ ግዴታዎች መካከል ያለውን ልዩነት፣ በWwft ስር ማን እንደሚወድቅ፣ የደንበኛ ተገቢ ጥንቃቄ እና የUBO መዝገብ እንዴት እንደሚሰሩ፣ ያልተለመደ ግብይት እንዴት እንደሚያውቁ እና ሪፖርት እንደሚያደርጉ፣ ሱፐርቫይዘሮች ደንቦቹን እንዴት እንደሚያስፈጽሙ እና ከ2027 ጀምሮ ከወጣው አዲሱ የአውሮፓ ህብረት የገንዘብ ማጽጃ ፓኬጅ ጋር ምን እንደሚለወጥ እናብራራለን።

በኔዘርላንድስ የወንጀል ሕግ መሠረት እንደ ገንዘብ ማዘዋወር የሚቆጠረው ምንድን ነው?

የአንድን ንብረት እውነተኛ ተፈጥሮ፣ አመጣጥ ወይም ቦታ ከደበቀህ ወይም ከደበቀህ፣ ወይም ከተገኘህ፣ ከያዝክ፣ ካስተላለፍክ ወይም ከተጠቀመብህ፣ ከወንጀል የመጣ መሆኑን እያወቅክ ገንዘብ ታጥባለህ። የደች ሕግ የወንጀል መነሻውን ምክንያታዊ በሆነ መንገድ ሊጠረጥሩ የሚችሉ ሰዎችንም ይቀጣል።

የወንጀል ሕጉ አራት ወንጀሎችን ይለያል። በአንቀጽ 420bis Sr መሠረት ሆን ተብሎ የሚደረግ የገንዘብ ዝውውር ከፍተኛ የስድስት ዓመት እስራት ያስቀጣል። በአንቀጽ 420ter Sr መሠረት የተለመደ የገንዘብ ዝውውር ( gewoontewitwassen ) እስከ ስምንት ዓመት ይወስዳል። በአንቀጽ 420quater Sr መሠረት ጥፋተኛ የገንዘብ ዝውውር ( schuldwitwassen ) ንብረቱ ከወንጀል እንደመጣ ባያውቁት ነገር ግን ምክንያታዊ በሆነ መንገድ ከተጠራጠሩበት ቦታ ተፈጻሚ ይሆናል። በመጨረሻም፣ በአንቀጽ 420bis.1 መሠረት ቀላል የገንዘብ ዝውውር ( eenvoudig witwassen ) ከራስዎ ወንጀል የተገኘ ንብረት ማግኘት ወይም መያዝ ብቻ ነው፣ ቢበዛ ስድስት ወራት።

አቃቤ ህግ ገንዘቡን የፈጠረው የትኛው ወንጀል እንደሆነ በትክክል ማረጋገጥ አያስፈልገውም። በኔዘርላንድስ የጉዳይ ህግ መሰረት፣ ንብረቱ ህጋዊ ምንጭ ሊኖረው እንደማይችል መረጋገጡ በቂ ነው። እውነታው ማብራሪያ የሚጠይቅ ከሆነ፣ ለምሳሌ የታወቀ የገቢ ምንጭ የሌለው ከፍተኛ የገንዘብ መጠን፣ ተጠርጣሪው ተጨባጭ እና ሊረጋገጥ የሚችል ማብራሪያ መስጠት ይጠበቅበታል። ምንም ካልተሰጠ፣ ፍርድ ቤቱ ገንዘቡ ከወንጀል የመጣ ነው ብሎ ሊደመድም ይችላል።

ኩባንያዎችም እነዚህን ጥፋቶች ሊፈጽሙ ይችላሉ፣ እንዲሁም ድርጊቱን የመሩት ወይም የመሩት ዳይሬክተሮችም እንዲሁ (አንቀጽ 51)። ቅጣቶችን እና ፍርድ ቤቶች እንዴት እንደሚሰሉ ለማወቅ፣ ስለ ገንዘብ ማጽጃ ቅጣቶች ጽሑፋችንን ይመልከቱ ።

መከላከል በዋናነት የቁጥጥር ጥያቄ የሆነው ለምንድነው?

ምክንያቱም Wwft ምንም አይነት ወንጀል ቢፈጸምም ባይፈጸምም ተፈጻሚ በሆኑ ተቋማት ላይ ግብር ስለሚያስቀምጥ። ደንበኛውን በአግባቡ ካላጣራ ባንክ ወይም የሕግ ድርጅት ደንበኛው ሙሉ በሙሉ ሐቀኛ ሆኖ ቢገኝም እንኳ ሊቀጣ ይችላል።

ሶስት ጥያቄዎችን ለይቶ ለማስቀመጥ ይረዳል። የመጀመሪያው የገንዘብ ማጽጃ የወንጀል ተጠያቂነት ሲሆን ይህም የወንጀል ፍርድ ቤት ይወስናል። ሁለተኛው በWwft ስር የተካተቱት የመከላከያ ተግባራት ስብስብ ነው፡ የሚተገበሩት ወሰን ውስጥ ላሉ ተቋማት ብቻ ነው፣ እና የሪፖርት የማድረግ ግዴታ የሚወሰነው አንድ ግብይት በወንጀል ማስረጃ ላይ ሳይሆን በሕግ በተቀመጡት አመልካቾች መሠረት ያልተለመደ መሆኑን ላይ ነው። ሦስተኛው አለማክበር የሚያስከትለው ውጤት ነው፡ በመጀመሪያ ደረጃ የሱፐርቫይዘሮች እርምጃዎች እና የአስተዳደር ቅጣቶች፣ ሲቪል እና በተወሰኑ ጉዳዮች ደግሞ የወንጀል ተጋላጭነት።

ያልተለመደ ግብይት ማለት የገንዘብ ዝውውር ማለት አይደለም፣ ሪፖርት ደግሞ ክስ አይደለም። ሶስት ንብርብሮችን መለያየት አንድ ተቋም ደንበኞቹን እንደ ተጠርጣሪ ሳያይ ህጉን እንዲያከብር ያስችለዋል። እንዲሁም ደንበኛውን ይረዳል፡ ስለ ገንዘብዎ ምንጭ ጥያቄዎችን የሚጠይቅ ባንክ የራሱን ህጋዊ ግዴታ እየተወጣ ነው፣ ምንም ነገር አይከስዎትም።

ማን በ Wwft ስር ይወድቃል?

የWwft አንቀጽ 1a ወሰን ውስጥ ያሉ ተቋማትን እና ባለሙያዎችን ይዘረዝራል። እነዚህም የፋይናንስ ተቋማትን፣ የክሪፕቶ-ሀሴት አገልግሎት ሰጪዎችን፣ የሕግ እና የፋይናንስ ባለሙያዎችን እና በርካታ የነጋዴዎችን ምድቦች ያካትታሉ።

በአጠቃላይ ሲታይ፣ በሕጉ መሠረት የሚከተሉት ይወድቃሉ፡

• የፋይናንስ ዘርፍ፡- ባንኮች፣ የኢንቨስትመንት ድርጅቶች፣ የኤሌክትሮኒክስ ገንዘብ ተቋማት፣ የክፍያ አገልግሎት አቅራቢዎች፣ የልውውጥ ተቋማት እና በሕጉ ውስጥ በተገለጹት ምድቦች ውስጥ ያሉ ኢንሹራንስ ሰጪዎች።
• የክሪፕቶ ዘርፍ፡ የክሪፕቶ-ሀብት አገልግሎት አቅራቢዎች።
• የሕግ እና የፋይናንስ ባለሙያዎች፡- የሲቪል ሕግ ኖተሪዎች፣ ጠበቆች፣ የሂሳብ ባለሙያዎች፣ የግብር አማካሪዎች እና የተመደቡ አገልግሎቶችን በተመለከተ የትረስት ቢሮዎች።
• የሪል እስቴት እና ንግድ፡- የንብረት ወኪሎች፣ ገምጋሚዎች፣ ካሲኖዎች፣ የርቀት የቁማር አቅራቢዎች እና በሕጉ ውስጥ በተገለጹት ምድቦች ውስጥ ባሉ እቃዎች ውስጥ ያሉ ባለሙያ አከፋፋዮች፣ የጥበብ አከፋፋዮች፣ የጌጣጌጥ ነጋዴዎች፣ የመኪና አከፋፋዮች እና የጀልባ ደላሎች።

በእቃዎች ውስጥ ያሉ ሻጮች

አንድ ነጋዴ የሚሸፈን መሆን አለመሆኑ እና ለየትኛው ግዴታዎች፣ በህጋዊው ምድብ፣ በንግዱ ባህሪ እና በግብይቱ ላይ የተመሰረተ ነው። ከፍተኛ የገንዘብ ክፍያ መቀበል ነጋዴን ወደ ወሰን ሊያመጣው ይችላል፣ ነገር ግን ይህ ማለት እያንዳንዱ ቸርቻሪ ክፍያ የተወሰነ መጠን እንደደረሰ ለሁሉም የWwft ግዴታዎች ተገዢ ይሆናል ማለት አይደለም።

ትክክለኛው ጥያቄ የአንቀጽ 1a ምድብ የትኛው እንቅስቃሴውን እንደሚያሟላ እና ከየትኛው ምድብ ጋር እንደሚያያዝ ነው። ለተሽከርካሪ የገንዘብ ክፍያ የሚቀበል የመኪና አከፋፋይ አልፎ አልፎ ትልቅ የካርድ ክፍያ ከሚቀበል ሱቅ በተለየ ቦታ ላይ ይገኛል። እርግጠኛ ካልሆኑ፣ ትንታኔዎን ይመዝግቡ፣ ምክንያቱም አንድ ሱፐርቫይዘር ወደ መደምደሚያዎ እንዴት እንደደረሱ ይጠይቅዎታል።

ጠበቆች እና notaries

Wwft የሚመለከተው በሕጉ ውስጥ ለተገለጹት አገልግሎቶች ብቻ ነው፣ ለምሳሌ የሪል እስቴት ግዢን መርዳት፣ የደንበኛ ገንዘቦችን ማስተዳደር ወይም ኩባንያዎችን ማቋቋም። የደንበኛውን ህጋዊ አቋም መወሰን እና ከህግ ሂደቶች ጋር በተያያዘ ወይም በተያያዘ ደንበኛን መወከል ከሪፖርት ማቅረቢያ ግዴታ ውጭ ነው።

ስለዚህ አጠቃላይ የሕግ ምክር ከWwft ውጭ በራስ-ሰር አይደለም። ዋናው ነገር የተከናወነው ሥራ በትክክል የተመደበ አገልግሎት መሆኑን እንጂ በፋይሉ ላይ ያለው መለያ አለመሆኑ ነው። በአንድ ግብይት ውስጥ እንደ መካከለኛ ሆኖ መሥራት ወይም መዋቅራዊ ማድረግ በማግለሉ አይሸፈንም። የሕግ ሙያዊ መብት ( verschoningsrecht ) ከዚያ ማግለል ጋር አብሮ ይሠራል፣ ነገር ግን የተለየ ጽንሰ-ሀሳብ ነው እና Wwft ተግባራዊ መሆኑን በራሱ አይወስንም።

በተግባር የገንዘብ ዝውውርን እንዴት ይከላከላሉ?

መከላከል በሦስት የተገናኙ ደረጃዎች ላይ የተመሠረተ ነው፡- የተመዘገበ የአደጋ ግምገማ፣ ከዚያ ግምገማ ጋር ተመጣጣኝ የሆነ የደንበኛ ተገቢ ጥንቃቄ እና ደንበኛው በትክክል የሚያደርገውን እና ፋይሉ የሚያደርገውን የሚያወዳድር ቀጣይነት ያለው ክትትል።

አደጋ ግምገማ

Wwft በአደጋ ላይ የተመሰረተ አቀራረብን ይሰራል። መቆጣጠሪያዎችን ከመንደፍዎ በፊት የራስዎን የአደጋ ግምገማ ይመዘግባሉ፣ ይህም በፋይናንስ ዘርፉ ውስጥ ብዙውን ጊዜ ስልታዊ የታማኝነት ስጋት ትንተና (SIRA) ተብሎ ይጠራል። ቢያንስ የተሳተፉ አገሮችን፣ የሚያቀርቧቸውን ምርቶች እና አገልግሎቶች፣ የሚያቀርቡባቸውን ቻናሎች እና የደንበኛ ዓይነቶችን እና የአወቃቀራቸውን ውስብስብነት ይሸፍናል።

ሱፐርቫይዘሮች የአደጋ ግምገማውን መጀመሪያ ያነባሉ እና የቀረውን ፋይል በእሱ ላይ ይፈርዱበታል። ምንም አይነት ቁሳዊ አደጋን የማይመዘግብ ተቋም ለሱፐርቫይዘሩ ስለ አደጋው ሳይሆን ስለ አደጋ መለያው አንድ ነገር ይነግረዋል። ግምገማውን በተወሰነ ጊዜ እና ንግድዎ በሚቀየርበት ጊዜ ሁሉ ይገምግሙ፣ ለምሳሌ አዲስ ገበያ ማቅረብ ሲጀምሩ ወይም አዲስ ምርት ማቅረብ ሲጀምሩ።

የደንበኛው ተገቢ ጥንቃቄ

የWwft አንቀጽ 3 እስከ 8 የደንበኛውን ተገቢ ጥንቃቄ ( cliëntenonderzoek ) ይቆጣጠራሉ። ደንበኛውን መለየት እና ማንነቱን ማረጋገጥ፣ የመጨረሻውን ተጠቃሚ ባለቤት መለየት እና ማን እንደሆነ ለማረጋገጥ ምክንያታዊ እርምጃዎችን መውሰድ፣ የግንኙነቱን ዓላማ እና የታሰበውን ባህሪ መወሰን እና ግንኙነቱን ቀጣይነት ባለው መልኩ መከታተል አለብዎት።

በአንቀጽ 3(5) መሠረት፣ የንግድ ግንኙነት ሲፈጥሩ፣ አልፎ አልፎ ለሚደረግ ግብይት፣ የገንዘብ ዝውውር ወይም የሽብርተኝነት ፋይናንስ ምልክቶች ሲታዩ፣ ቀደም ብለው የተገኙ መረጃዎችን ትክክለኛነት የሚጠራጠሩበት፣ የነባር ደንበኛ የአደጋ መገለጫ ሲቀየር፣ የሀገር ስጋት ሲጨምር እና 1,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ ለሚደረግ የገንዘብ ዝውውር ተገቢ ጥንቃቄ ያስፈልጋል።

እነዚህ መጠኖች በዚያ ድንጋጌ ውስጥ ከተገለጹት ሁኔታዎች ጋር የተቆራኙ ናቸው። ለእያንዳንዱ ግዴታ ወይም ለእያንዳንዱ ተቋም አጠቃላይ ገደቦች አይደሉም፣ እና የሪፖርት ማድረጊያ ገደቦች አይደሉም። የሪፖርት ማድረጊያ ገደቦች ከዚህ በታች በተገለጸው የአመላካች ዝርዝር ውስጥ ለብቻቸው ተቀምጠዋል።

ተገቢውን ምርመራ ማጠናቀቅ ካልቻሉ፣ ወደ ግንኙነቱ መግባት ወይም ግብይቱን መፈጸም አይችሉም፣ እና አሁን ያለ ግንኙነት መቋረጥ አለበት (አንቀጽ 5 Wwft)። ለዚህም ነው ባንኮች አንዳንድ ጊዜ ደንበኛው ለጥያቄዎቻቸው መልስ በማይሰጥበት ጊዜ ሂሳቦችን የሚዘጉት። እንደ ደንበኛ፣ እንደዚህ አይነት ጥያቄዎችን በፍጥነት እና በሰነዶች መመለስ አብዛኛውን ጊዜ ሂሳብዎን ለማቆየት ፈጣኑ መንገድ ነው።

እጅግ በጣም ጠቃሚ ባለቤትነት

የንግድ ምክር ቤት (KvK) ማውጣት የመነሻ ነጥብ እንጂ መልስ አይደለም። በአንድ አንቀጽ ውስጥ ደንበኛውን በትክክል ማን እንደያዘው ወይም እንደሚቆጣጠረው እና እንዴት እንዳረጋገጡት መግለጽ እስኪችሉ ድረስ፣ የተደራረቡ ይዞታዎችን፣ የውጭ አካላትን፣ መሠረቶችን፣ ትረስቶችን እና የድምጽ አሰጣጥ ዝግጅቶችን በመከተል የባለቤትነት እና የቁጥጥር ሰንሰለቱን ካርታ ማድረግ አለብዎት።

ከ25 በመቶ በላይ የሚሆነው አሃዝ፣ ከአተገባበሩ ደንቦች የሚታወቀው፣ የባለቤትነት ወይም የቁጥጥር አመላካች ነው፣ ፍቺ አይደለም። ቁጥጥር በሌላ ቦታ ሊቀመጥ ይችላል፡ በድምጽ ስምምነቶች፣ ዳይሬክተሮችን የመሾም መብት፣ ወይም መደበኛ የአክሲዮን ባለቤትነት በሌለበት ኢኮኖሚያዊ መብት። ሁሉንም ምክንያታዊ መንገዶች ከጨረሱ በኋላ፣ ምንም አይነት ተፈጥሯዊ ሰው ሊታወቅ በማይችልበት ጊዜ፣ ህጋዊ ውድቀት ተፈጻሚ ይሆናል እና ከፍተኛ የአስተዳደር ባለስልጣናት እንደ ጠቃሚ ባለቤቶች ይመዘገባሉ። ያ ውድቀት የመጨረሻ አማራጭ ነው፣ እና ፍለጋውም ሆነ የአጠቃቀም ምክንያት መመዝገብ አለበት። በተግባር ላይ ስለ ተገቢ ጥንቃቄ ማስታወሻችን ከእነዚህ ፋይሎች ውስጥ የሚጎድለውን ይሸፍናል።

ቀጣይነት ያለው ክትትል

ኦንቦርዲንግ አንድ ደንበኛ ምን እንደሚያደርግ ይመዘግባል፤ ክትትል በትክክል ምን እንደሚያደርግ ያሳያል። ንጽጽሩ ያልተለመደ ባህሪን ያሳያል።

ለምሳሌ፣ ከተዛማጅ አገሮች ክፍያዎችን መቀበል የሚጀምር የአካባቢ ንግድ የተከፈተ ሂሳብ፣ በሠራተኞች ወይም በግቢው ውስጥ ምንም ለውጥ ሳይኖር በሩብ እጥፍ የሚጨምር የሰራተኛ ዝውውር ወይም ከተገለጸው የገቢ ምንጭ ጋር የማይጣጣሙ ተቀማጮች ናቸው። ክትትል በተጨማሪም በፖለቲካዊ ጉዳዮች ላይ የተጣሉትን የማዕቀብ ዝርዝሮች እና ዝርዝሮችን ማጣራትን፣ በመግቢያ እና ከዚያ በኋላ ባሉት ጊዜያት ማጣራትን ያካትታል።

የዩቢኦ መዝገብ እንዴት ይሰራል?

የደች ኩባንያዎች እና ሌሎች ህጋዊ አካላት የመጨረሻ ተጠቃሚ ባለቤቶቻቸውን በንግድ ምክር ቤት ማስመዝገብ አለባቸው። እ.ኤ.አ. በ2022 የአውሮፓ ህብረት የፍትህ ፍርድ ቤት ከፈረደበት ጊዜ ጀምሮ መዝገቡ ለሕዝብ ክፍት አይደለም።

የማመልከቻ ግዴታ

እንደ የግል ሊሚትድ ኩባንያ (BV)፣ የህዝብ ሊሚትድ ኩባንያ (NV)፣ ፋውንዴሽኖች፣ ማህበራት፣ አጠቃላይ ሽርክናዎች (VOF)፣ የተወሰነ ሽርክናዎች (CV) እና የሙያ ሽርክናዎች ( maatschap ) ያሉ የደች ህጋዊ አካላት እና ሽርክናዎች የመጨረሻ ተጠቃሚ ባለቤቶቻቸውን (UBOs) ለንግድ ምክር ቤት ማስገባት አለባቸው። ግዴታው በድርጅቱ ላይ የተመሰረተ ሲሆን ቦርዱ ምዝገባውን ወቅታዊ ማድረግ አለበት፡ በአክሲዮን ባለቤትነት ወይም በቁጥጥር ላይ ለውጥ ሪፖርት መደረግ አለበት።

በኢኮኖሚ ጥፋቶች ሕግ ( Wet op de economische delicten ) መሠረት መመዝገብ ወይም በስህተት መመዝገብ የኢኮኖሚ ጥፋት ነው ። የUBO ን በራስዎ ደንበኛ ተገቢ ጥንቃቄ እና የድርጅቱን በመዝገብ ውስጥ ማስገባት መለየት ሁለት የተለያዩ ነገሮች ናቸው፣ እና ብዙ ጊዜ ግራ ይጋባሉ።

መዝገቡን ማን ማግኘት ይችላል?

እ.ኤ.አ ህዳር 22 ቀን 2022 የአውሮፓ ህብረት የፍትህ ፍርድ ቤት በተቀላቀሉ ጉዳዮች C-37/20 እና C-601/20 ላይ አጠቃላይ የህዝብ ተደራሽነት የግል ህይወትን እና የግል መረጃዎችን ጥበቃ ላይ ፍትሃዊ ያልሆነ ጣልቃ ገብነት መሆኑን ወስኗል። የደች መዝገብ በዚያው ሳምንት ለሕዝብ ተዘግቶ ነበር እና እንደገና አልተከፈተም።

መዳረሻ አሁን በደረጃዎች ይሰራል። የWwft ግዴታዎች ያላቸው ተቋማት ለደንበኞቻቸው ተገቢውን ጥንቃቄ ለማድረግ የሚያስፈልጋቸውን ማማከር ይችላሉ፣ እና አንድ ድርጅት የራሱን መግቢያ ማየት ይችላል። ብቁ የሆኑ ባለስልጣናት፣ FIU-Nederland፣ De Nederlandsche Bank (DNB)፣ የኔዘርላንድስ የፋይናንስ ገበያዎች ባለስልጣን (AFM)፣ የግብር ባለስልጣናት፣ ፖሊስ እና የህዝብ አቃቤ ህግ አገልግሎት (OM) ጨምሮ፣ ሙሉውን መዝገብ ማግኘት ይችላሉ። በጁላይ 2025 የፀደቀው የUBO መዝገቦችን ( Wijzigingswet beperking toegang UBO-registers ) መዳረሻን የሚገድበው ህግ፣ ይህንን የተደራረበ መዳረሻ ህጋዊ መሰረት ይሰጠዋል።

ስድስተኛው የአውሮፓ ህብረት የገንዘብ ማጽጃን የሚከለክል መመሪያ፣ መመሪያ (EU) 2024/1640፣ አባል ሀገራት እንደ ጋዜጠኞች እና የገንዘብ ማጽጃን የሚመረምሩ የሲቪል ማህበረሰብ ድርጅቶች ላሉ ህጋዊ ፍላጎት ላላቸው ሰዎች መዳረሻ እንዲሰጡ ይጠይቃል። የደች የዚያ መንገድ ደንቦች አሁንም ተግባራዊ እየሆኑ ነው፤ እስኪተገበሩ ድረስ ማንም ሰው በዚያ ቦታ መዳረሻ አያገኝም።

ልዩነትን ሪፖርት የማድረግ ግዴታ

በWwft አንቀጽ 10c መሠረት፣ መዝገቡን የሚያማክር እና ግቤቱ ከራሱ ግኝቶች ጋር የማይጣጣም ሆኖ ያገኘ ተቋም ያንን ልዩነት ለንግድ ምክር ቤቱ ሪፖርት ማድረግ አለበት። ግዴታው አማራጭ አይደለም፣ እና በደንበኛው ፋይል ውስጥ ያለውን ልዩነት መዝግቦ ማስቀመጥ አያስወግደውም።

በተግባር፣ መዝገቡ ትክክለኛ ሆኖ የሚቆየው በዚህ መንገድ ነው፣ ምክንያቱም የድርጅቱ የራሱ ፋይል መጀመሪያ የሚስተካከለው እምብዛም አይደለም። ዳይሬክተር ከሆኑ እና ባንክዎ ወይም የኖተሪዎ ልዩነት እንዳለ ሪፖርት ካደረጉ፣ ፋይልዎን ወዲያውኑ ያረጋግጡ እና ያስተካክሉት፣ ምክንያቱም የተሳሳተ ምዝገባ ራሱ ጥፋት ነው።

የተሻሻለ የጥንቃቄ ክትትል መቼ ያስፈልግዎታል?

የገንዘብ ዝውውር ወይም የሽብርተኝነት ፋይናንስ አደጋ ከፍተኛ በሚሆንበት ጊዜ ሁሉ። የWwft አንቀጽ 8 እርስዎ ከለዩት አደጋ ጋር ተመጣጣኝ የሆነ ተጨማሪ እርምጃዎችን ይፈልጋል።

የተሻሻለ ተገቢ ጥንቃቄ የተለየ የጥያቄዎች ስብስብ ነው፣ ረጅም ቅጽ ብቻ አይደለም። ለዚህ የሚያስፈልጉ ሁኔታዎች በፖለቲካ የተጋለጡ ሰዎች (PEPs) እና የቤተሰብ አባሎቻቸው እና የቅርብ አጋሮቻቸው፣ በአውሮፓ ኮሚሽን ከተመደቡት ከፍተኛ ተጋላጭነት ካላቸው የሶስተኛ አገሮች ጋር የተያያዙ ግንኙነቶች እና ግብይቶች እና ከአውሮፓ ኢኮኖሚ አካባቢ ውጭ ካሉ ተቋማት ጋር ድንበር ተሻጋሪ የመልዕክት ልውውጥ ግንኙነቶችን ያካትታሉ።

በመሠረቱ፣ የተሻሻለ የፍትህ ክትትል ማለት በግብይቱ ውስጥ ጥቅም ላይ የዋለውን የገንዘብ ምንጭ እና አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ የደንበኛውን ሀብት ምንጭ ማረጋገጥ ማለት በሚረጋገጥ እና ገለልተኛ መረጃ ላይ የተመሠረተ ነው። ለፖለቲካ ተጋላጭ ለሆኑ ሰዎች እና ለድንበር ተሻጋሪ ግንኙነት፣ ሕጉ በከፍተኛ የአስተዳደር ደረጃ ማፅደቅን ይጠይቃል። ከእነዚህ ሁኔታዎች ውጭ፣ በዚያ ደረጃ ማፅደቅ የሕግ ደንብ ሳይሆን ምክንያታዊ የውስጥ ቁጥጥር ነው፣ እና ሂደቶችዎ ከሁለቱ ውስጥ የትኛውን እንደሚያመለክቱ ግልጽ መሆን አለባቸው።

ለምሳሌ፡- አንድ ገዢ ከገዢው ንግድ ጋር ምንም ግንኙነት በሌለው ክልል ውስጥ ባለ ወላጅ አዲስ በተቋቋመ ኩባንያ በኩል የንግድ ንብረት ለመግዛት ያቀርባል። ከዚያም የንብረት ወኪሉ እና የኖተሪው ኩባንያ በመጨረሻ ማን እንደሆነ፣ የግዢ ገንዘቡ ከየት እንደመጣ እና መዋቅሩ ለምን እንደተመረጠ ይጠይቃሉ። እንደ ዓመታዊ ሂሳቦች፣ የብድር ስምምነት ወይም ከምንጭ አካውንት የባንክ መግለጫ ያሉ ሰነዶች ብዙውን ጊዜ ለእነዚህ ጥያቄዎች መልስ ይሰጣሉ። መልሶቹ ግልጽ ካልሆኑ ግብይቱ አይቀጥልም።

ያልተለመደ ግብይት እንዴት ይገነዘባሉ?

በWwft የ2018 የአፈጻጸም ድንጋጌ ( Uitvoeringsbesluit Wwft 2018 ) ውስጥ ባሉት አመልካቾች በኩል። የደች ሕግ የወንጀል ድርጊት እንዲፈጽሙ አይጠይቅዎትም፤ ፈተናው አንድ ግብይት ያልተለመደ መሆኑን እንጂ አጠራጣሪ መሆኑን አይደለም።

ልዩነቱ የተብራራው የገንዘብ ማጽጃ እና ያልተለመዱ ግብይቶችን በተመለከተ ባደረግነው ትንተና ነው ። የአመላካች ዝርዝሩ ሁለት አይነት ቀስቅሴዎችን ይዟል፤ እነሱም በራስ-ሰር የሚተገበሩ ተጨባጭ አመልካቾች እና አንድ ፍርድ የሚጠይቅ ተጨባጭ አመላካች ናቸው።

ዓላማ አመላካቾች

ተጨባጭ አመላካች በተወሰነ የተቋም ምድብ እና በተወሰነ የግብይት አይነት ላይ ይተገበራል። የሚተገበር ከሆነ፣ ግብይቱ ያልተለመደ እና ሪፖርት መደረግ አለበት፣ የደንበኛው ማብራሪያ እና ምንም ያህል የተለመደ ቢመስልም። ዝርዝሩ በምድብ የተወሰነ ነው፣ ስለዚህ በመጀመሪያ የትኞቹ አመልካቾች ለእርስዎ እንደሚተገበሩ ያረጋግጡ። ዋናዎቹ የሚከተሉት ናቸው፡

• የግብር አማካሪዎች፣ የሂሳብ ባለሙያዎች፣ ጠበቆች፣ የሲቪል ሕግ ኖተሪዎች፣ የትረስት ቢሮዎች፣ ገምጋሚዎች እና የንብረት ወኪሎች፡- 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የገንዘብ ክፍያ፣ ከአቅራቢ ቼኮች እና ከቅድመ ክፍያ ካርዶች ጋር ክፍያዎችን ጨምሮ።
• ባንኮች፡- 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ በጥሬ ገንዘብ በምንዛሬዎች ወይም በዋጋዎች መካከል መለዋወጥ፣ 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ ተቀማጭ ገንዘብ በክሬዲት ካርድ ወይም በቅድመ ክፍያ ካርድ ላይ መለዋወጥ፣ 15,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የክሬዲት ካርድ ወይም የቅድመ ክፍያ ካርድ መጠቀም እና 2,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የገንዘብ ዝውውሮች።
• የልውውጥ ተቋማት፡- በገንዘቦች ወይም በክፍሎች መካከል 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የገንዘብ ልውውጥ።
• የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ተቋማት፡- ከባንኮች ጋር ተመሳሳይ የሆነ የካርድ እና የማስተላለፊያ መጠን።
• ካሲኖዎች፡- የ10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የሆኑ ሳንቲሞች፣ ኖቶች ወይም ውድ ዕቃዎች ተቀማጭ ገንዘብ፣ 15,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የባንክ ክፍያ እና የውጭ ምንዛሪን ጨምሮ 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የገንዘብ ክፍያ።
• የርቀት የቁማር አቅራቢዎች፡- 15,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የባንክ ክፍያ።
• የክሪፕቶ-እሴት አገልግሎት አቅራቢዎች፡- የክሪፕቶ-እሴቶችን ለ10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ ኦፊሴላዊ ምንዛሬ መለዋወጥ።

ክፍያን ከገደብ በታች ለማድረግ ወደ ትናንሽ መጠኖች መከፋፈል ከህጎቹ ውጭ አያደርገውም። የተገናኙ ግብይቶች አንድ ላይ ይገመገማሉ፣ እና ሆን ተብሎ የተከፈለው መለያየት ራሱ በቅርበት ለመመልከት ምክንያት ነው።

ተጨባጭ አመልካች እና ከኋላው የማስጠንቀቂያ ምልክቶች

ከዓላማው ዝርዝር ጎን ለጎን አንድ ተጨባጭ አመላካች አለ፤ ተቋሙ ከገንዘብ ማጭበርበር ወይም ከሽብርተኝነት ፋይናንስ ጋር የተያያዘ ሊሆን እንደሚችል የሚያስብበት ምክንያት ያለው ግብይት። ይህ አመላካች አብዛኛውን ስራውን የሚያከናውነው ሲሆን ከሂሳብ ይልቅ ፍርድን ይጠይቃል።

በቅርበት ለመመልከት ዘወትር የሚያረጋግጡ ቅጦች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• ለዋጋ፣ ለወጪዎች፣ ለመዘግየት ወይም ለመጥፎ የንግድ ውሎች ግድየለሽነት፤
• በግብይቱ ውስጥ ምንም የሚታይ ሚና ከሌለው ሶስተኛ ወገን የተቀበሉ ወይም የሚተላለፉ ክፍያዎች፤
• በተለይም ከንግድ ጋር ባልተያያዘ ሀገር ውስጥ ባለ ንብርብር ውስጥ ከንግዱ የበለጠ ውስብስብ የሆነ የኮርፖሬት መዋቅር፤
• ንብረት፣ ተሽከርካሪዎች ወይም ስነጥበብ በፍጥነት ገበያውን በማይከተል ዋጋ እንደገና መሸጥ፤
• ያለ ዋስትና፣ የክፍያ መርሃ ግብር ወይም የንግድ ምክንያት በተዛማጅ ወገኖች መካከል የሚደረጉ ብድሮች፤
• የማንነት ወይም የባለቤትነት ሰነዶችን ወይም ተደጋጋሚ ጥያቄዎች ከተጠየቁ በኋላ እና በደካማ ቅጂዎች ብቻ የቀረቡ ሰነዶችን ለማቅረብ ፈቃደኛ አለመሆን፤
• በክፍያ ዘዴ ላይ ያልተገለፀ ለውጥ፣ በተለይም ወደ ገንዘብ፣ ክሪፕቶ-ሀብቶች ወይም አዲስ አማላጅ።

ምንም አይነት ምልክት ምንም ነገር የማያረጋግጥ ሲሆን የተወሰኑ የምልክቶች ብዛት ሪፖርት እንደሚያስነሳ የሚደነግግ ደንብ የለም። የሚቆጠረው ጥምረት፣ አውዱ፣ የደንበኛው ማብራሪያ አሳማኝ እና ሊረጋገጥ የሚችል መሆኑን እና ግምገማዎን መዝግበው እንደሆነ ነው። ከዚያ ግምገማ በኋላ፣ ከገንዘብ ማጭበርበር ወይም ከሽብርተኝነት ፋይናንስ ጋር ግንኙነት እንዳለ ለማሰብ ምክንያት ካለ፣ ተጨባጭ አመላካች ተሟልቶ ሪፖርት ማድረግ አለብዎት።

ሪፖርት ላለማድረግ ከተወሰነ ውሳኔ ጀርባ ያለውን ግምገማ እንደ ሪፖርት ለማድረግ እንደተደረገ ውሳኔ በጥንቃቄ ይመዝግቡ። ፋይልን በኋላ የሚገመግም ሱፐርቫይዘር ማብራሪያው በቂ ነው ብለው ለምን እንደወሰኑ ማየት ይፈልጋል።

ለ FIU-Nederland እንዴት ሪፖርት ያደርጋሉ?

በWwft አንቀጽ 16 መሠረት፣ ያልተለመደው ባህሪው ከታወቀ በኋላ ያልተለመደ ግብይት ለፋይናንሺያል ኢንተለጀንስ ዩኒት (FIU-Nederland) ያለምንም መዘግየት ሪፖርት ማድረግ አለብዎት። ሪፖርቶች የሚቀርቡት በFIU የመስመር ላይ የሪፖርት ማድረጊያ ፖርታል በኩል ነው።

ያለምንም መዘግየት ሙሉ የውስጥ ምርመራ ከተደረገ በኋላ ማለት አይደለም። ህጋዊ ምርመራው ከተጠናቀቀ በኋላ ሪፖርቱ መውጣት አለበት፤ ከዚያ በኋላ ተጨማሪ ማንኛውም ነገር ሊመረመር ይችላል። በረጅም የውስጥ ግምገማ ሰንሰለቶች ምክንያት የሚመጣ ዘግይቶ ሪፖርት በአፈጻጸም ጉዳዮች ላይ በጣም የተለመዱ ግኝቶች አንዱ ሲሆን የተለመደው መፍትሔ ደግሞ በአሰራር ሂደትዎ ውስጥ የተጻፈ አጭር፣ የተወሰነ የማራዘሚያ የጊዜ ገደብ ነው።

ቀጥሎ የሚሆነው የእርስዎ ውሳኔ አይደለም። FIU-Nederland ሪፖርቱን ይተነትናል፣ ግብይቱን አጠራጣሪ አድርጎ ሊገልጽ እና ከዚያም መረጃውን ለምርመራ እና ለደህንነት አገልግሎቶች እንዲገኝ ሊያደርግ ይችላል። ወንጀል ተፈጽሞ እንደሆነ እዚያ ይገመገማል፣ እና ወደዚያ ከመጣ ደግሞ በፍርድ ቤት ይገመገማል። ስለ ሪፖርት አቀራረብ ሂደቱ ተጨማሪ መረጃ ከ FIU-Nederland ማግኘት ይቻላል ።

ሪፖርት ምን አይነት ጥበቃ ይሰጥዎታል?

Wwft በቅን ልቦና ሪፖርት የሚያደርግ ተቋምን ይጠብቃል። በአንቀጽ 19 መሠረት፣ በሪፖርት ውስጥ ያለው መረጃ የወንጀል ምርመራ ወይም የሪፖርት አቅራቢ ተቋሙን በገንዘብ ማዘዋወር ወይም በሽብርተኝነት ፋይናንስ ለመክሰስ እንደ መሠረት ሆኖ ሊያገለግል አይችልም። በአንቀጽ 20 መሠረት፣ ተቋሙ ደንበኛው ሕጉን እያከበረ እንደሆነ ምክንያታዊ በሆነ መንገድ መገመት ከቻለ፣ በሪፖርቱ ምክንያት ለሚደርስበት ጉዳት ተጠያቂ አይሆንም።

ይህ ጥበቃ ከሪፖርቱ እና ከእነዚህ ህጋዊ ሁኔታዎች ጋር የተቆራኘ ነው። በሪፖርቱ ዙሪያ ለተከናወነው ነገር ሁሉ አጠቃላይ ካሳ አይደለም፣ እና ጉድለት ያለበትን የደንበኛ ፋይል አያድንም።

ለደንበኛው መንገር ላይችሉ ይችላሉ

የWwft አንቀጽ 23 ለደንበኛው ወይም ለሶስተኛ ወገን ሪፖርት መደረጉን ወይም የታሰበ መሆኑን ማሳወቅን ይከለክላል። ይህ ብዙውን ጊዜ የቲፕ-ኦፍ ክልከላ ይባላል።

ይህ እገዳ መመሪያን ከመቃወም ወይም ግንኙነትን ከማፍረስ አያግድዎትም። ሪፖርቱ ወይም የሪፖርት የማድረግ ፍላጎት ሊገመት የሚችልበትን መረጃ ሳያስገቡ ይህን ማድረግን ይጠይቃል። በተግባር ግን ይህ ማለት ገለልተኛ የንግድ ማብራሪያ እንጂ ሌላ ምንም ማለት አይደለም።

በውስጥ ምን መመዝገብ እና ማደራጀት አለብዎት?

የደንበኛ እና የግብይት መዝገቦችን ለአምስት ዓመታት መያዝ፣ ሰራተኞችዎን ማሰልጠን እና ከአደጋዎችዎ ጋር የሚዛመዱ ፖሊሲዎች እና ሂደቶች ሊኖሩዎት ይገባል። ተቋሙ በሰፋ እና አደገኛ በሆነ ቁጥር፣ ተቆጣጣሪው የበለጠ ይጠብቃል።

የWwft አንቀጽ 33 የደንበኛ መረጃ፣ የማረጋገጫ መዝገቦች እና የግብይት መረጃዎች ግብይቱ ከተጠናቀቀ በኋላ ለአምስት ዓመታት ወይም የንግድ ግንኙነቱ ካለቀ በኋላ እንዲቆዩ ይጠይቃል። ይህ ለራሱ ጥቅም ሲባል ማህደር አይደለም፡ ከአራት ዓመታት በፊት ደንበኛን ለምን እንደተቀበሉ እንደገና መገንባት ካልቻሉ፣ ያንን ውሳኔ አሁን መከላከል አይችሉም።

አንቀጽ 35 ሠራተኞች ያልተለመዱ ግብይቶችን እንዲያውቁ እና የደንበኛን ተገቢ ጥንቃቄ በአግባቡ እንዲያከናውኑ በየጊዜው ሥልጠና እንዲሰጣቸው ይጠይቃል። በራስዎ ጉዳዮች ላይ የተመሠረተ ስልጠና ከአጠቃላይ ሁኔታዎች ይልቅ ለሱፐርቫይዘሮች ምርመራ የተሻለ ሆኖ ይታያል።

በአስተዳደር ረገድ ሦስት ደረጃዎች መታወቅ አለባቸው። አንቀጽ 2ሐ አደጋዎችን ለመገደብ እና ለመቆጣጠር ፖሊሲዎችን፣ ሂደቶችን እና እርምጃዎችን ይፈልጋል፣ በዕለት ተዕለት አስተዳደር ደረጃ ጸድቆ በስርዓት የተፈተነ። አንቀጽ 2መ የዕለት ተዕለት ፖሊሲው በሁለት ወይም ከዚያ በላይ ሰዎች የሚወሰን ተቋም ከመካከላቸው አንዱን ለማክበር ኃላፊነት እንዲወስድ ይጠይቃል፣ እና ገለልተኛ የተገዢነት ተግባር የሚፈልግ እና ከተቋሙ ተፈጥሮ እና መጠን ጋር ተመጣጣኝ ከሆነ፣ ገለልተኛ የኦዲት ተግባር ይፈልጋል። ከዚያ ህጋዊ ዝቅተኛው በተጨማሪ ለትላልቅ እና ለከፍተኛ ተጋላጭነት ላላቸው ተቋማት ከፍ ያሉ የቁጥጥር ግምቶች አሉ፣ እና በቀላሉ ጥሩ ልምምድ ከሆኑ የውሸት ምርጫዎች በተጨማሪ። የተገዢነት ፋይል ከሦስቱ የተሰጠው ቁጥጥር የትኛው እንደሆነ የሚገልጽ ከሆነ ለመከላከል ቀላል ነው።

ተገዢነትን የሚቆጣጠረው ማነው እና ቅጣቶቹስ ምንድን ናቸው?

ቁጥጥር በዘርፍ የተከፋፈለ ሲሆን ሱፐርቫይዘሮች መመሪያዎችን፣ ቅጣት የሚጣልባቸውን ትዕዛዞች እና የአስተዳደር ቅጣቶችን ሊጥሉ ይችላሉ። ከባድ ጥሰቶች እንደ ኢኮኖሚያዊ ጥፋቶችም ሊከሰሱ ይችላሉ።

ዋናው ክፍል እንደሚከተለው ነው። ሁሉን አቀፍ አይደለም፣ እና ከጊዜ ወደ ጊዜ ይስተካከላል፣ ስለዚህ ከአሁኑ መመሪያ ጋር በማነፃፀር ያረጋግጡት፡

• የዴ ኔደርላንድስ ባንክ፡ ባንኮች፣ የክፍያ አገልግሎት አቅራቢዎች፣ የኤሌክትሮኒክስ ገንዘብ ተቋማት፣ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እና የትረስት ቢሮዎች።
• የኔዘርላንድ የፋይናንስ ገበያዎች ባለስልጣን፡ የኢንቨስትመንት ድርጅቶች፣ የጋራ የኢንቨስትመንት ድርጅቶች እና በእሱ ኃላፊነት ውስጥ ያሉ የፋይናንስ አገልግሎት አቅራቢዎች።
• የፋይናንስ ቁጥጥር ቢሮ (ቢሮ ፋይናንሲኤል ቶዚችት, BFT): የሲቪል-ህግ ኖተሪዎች፣ የሂሳብ ባለሙያዎች፣ የግብር አማካሪዎች እና በፈቃዱ ውስጥ ያሉ ገለልተኛ የህግ አገልግሎት አቅራቢዎች።
• የግብር እና የጉምሩክ አስተዳደር፣ የWwft ቁጥጥር ቢሮ (Belastingdienst/ቢሮ Toezicht Wwft): የእቃዎች አከፋፋዮች፣ የንብረት ወኪሎች፣ ገምጋሚዎች፣ የሸማቾች ደላሎች እና የቤት አቅራቢዎች።
• የአካባቢው የጠበቆች ማህበር ዲን (ዴን): ጠበቆች።

መሳሪያዎቹ ከማስጠንቀቂያ እና ከመደበኛ መመሪያ እስከ ቅጣት እና የአስተዳደር ቅጣቶች ድረስ፣ ለተወሰኑ ጥሰቶች የወንጀል መንገድ ይደርሳሉ። Wwft ከህግ አግባብ ካለው የቅጣት ምድቦች ጋር ይሰራል። በአንድ ጉዳይ ላይ ከፍተኛው መጠን የሚወሰነው በተጣሰው ድንጋጌ፣ በሚመለከተው ምድብ እና በከፍተኛው ምድብ ውስጥ፣ ለእያንዳንዱ ተቋም የማይተገበር በዝውውር ላይ የተመሠረተ ከፍተኛ መጠን ላይ ነው። ስለዚህ ለከፍተኛ ቅጣት የተጠቀሰው ማንኛውም አሃዝ እንደ አንድ ዋና ርዕስ ቁጥር ከመቆጠር ይልቅ በሚያወጣው ድንጋጌ ላይ መቆጠር አለበት። ሱፐርቫይዘሮችም ብዙ ቅጣቶችን ያትማሉ፣ ይህም ብዙውን ጊዜ ከገንዘቡ መጠን የበለጠ ክብደት አለው።

በተግባር፣ የማስፈጸሚያ ጉዳይ ብዙውን ጊዜ የሚጀምረው የመረጃ ጥያቄ ወይም በቦታው ላይ ፍተሻ በማድረግ ነው። እንደዚህ አይነት ጥያቄዎችን ሙሉ በሙሉ እና በሰዓቱ ይመልሱ፣ ምክንያቱም ለመተባበር ፈቃደኛ አለመሆን ራሱ ጥሰት ነው። የሚያቀርቡትን ሁሉ ቅጂ ያስቀምጡ እና ለታሰበው ቅጣት ምላሽ ከመስጠትዎ በፊት የህግ ምክር ይውሰዱ፡ ስለታሰበው ውሳኔ ያለዎትን አመለካከት መስጠት ይችላሉ፣ እና ቅጣት በተቃውሞ እና በይግባኝ ሊፈታተን ይችላል። እርስዎ ወይም ድርጅትዎ በወንጀል ምርመራ የገንዘብ ዝውውር ወንጀል መፈጸም ከተጠረጠሩ፣ የመጀመሪያዎቹ እርምጃዎች አስፈላጊ ናቸው፤ የገንዘብ ዝውውር ወንጀል መፈጸም ሲጠረጠሩ ምን ማድረግ እንዳለብዎት እናስቀምጣቸዋለን ። በወንጀል ሂደቶች ውስጥ ውክልና ለማግኘት የገንዘብ ዝውውር መከላከልን ይመልከቱ ።

በአውሮፓ ህብረት የፀረ-ገንዘብ ማጽጃ ፓኬጅ ላይ ምን ለውጦች አሉ?

ከጁላይ 10፣ 2027 ጀምሮ፣ አብዛኛዎቹ የደንበኛ የጥንቃቄ ደንቦች የሚመጡት ከWwft ይልቅ በቀጥታ ከሚተገበር የአውሮፓ ህብረት ደንብ ነው። አዲስ የአውሮፓ ህብረት ባለስልጣን ከፍተኛ ተጋላጭነት ያላቸውን ተቋማት ይቆጣጠራል፣ እና በአውሮፓ ህብረት አቀፍ የገንዘብ ክፍያዎች ላይ ገደብ ተፈጻሚ ይሆናል።

ፓኬጁ በጁን 19፣ 2024 በአውሮፓ ህብረት ኦፊሴላዊ ጆርናል ላይ ታትሞ የወጣ ሲሆን ሶስት ሰነዶችን ያቀፈ ነው፡

• ደንብ (EU) 2024/1624፣ የፀረ-ገንዘብ ማጭበርበር ደንብ (AMLR)፣ ከጁላይ 10፣ 2027 ጀምሮ ያለ ብሔራዊ ትግበራ በቀጥታ ይተገበራል፣ ለተወሰኑ ዘርፎች በኋላ ላይ የተወሰነ ቀን አለው። የደንበኛን ተገቢ ጥንቃቄ እና ጠቃሚ ባለቤትነትን ጨምሮ ዋና ዋና ግዴታዎችን ወደ አንድ የአውሮፓ ደንብ መጽሐፍ ያዛውራል። ጽሑፉ በ ላይ ይገኛል ዩሮ-ሌክስ.
• መመሪያ (EU) 2024/1640፣ ስድስተኛው የፀረ-ገንዘብ ማጽጃ መመሪያ፣ በብሔራዊ ሕግ ውስጥ ተግባራዊ መሆን አለበት። ከሱፐርቫይዘሮች፣ ከፋይናንስ ኢንተለጀንስ ክፍሎች እና ከጠቃሚ የባለቤትነት መዝገቦች ጋር የተያያዘ ነው።
• ደንብ (EU) 2024/1620 በፍራንክፈርት የፀረ-ገንዘብ ማጭበርበር ባለስልጣን (AMLA) አቋቋመ። AMLA የተመረጡ ከፍተኛ አደጋ ያላቸውን ድንበር ተሻጋሪ የፋይናንስ ተቋማት ቡድን በቀጥታ ይቆጣጠራል እንዲሁም ብሔራዊ ሱፐርቫይዘሮችን ያስተባብራል፤ ስልጣኑ በደረጃ ይዘጋጃል።

በተጨማሪም AMLR በሸቀጦችና አገልግሎቶች ላይ ለሚሰማሩ ነጋዴዎች 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የገንዘብ ክፍያዎችን በአውሮፓ ህብረት በሙሉ የሚከለክል እገዳ ያስተዋውቃል፣ እና አባል ሀገራት ዝቅተኛ ብሔራዊ ገደብ ሊያወጡ ይችላሉ።

ፓኬጁ አገራዊ ልዩነቶችን እንደሚያስወግድ ብዙ ጊዜ ይነገራል። ይህ በጣም ሩቅ ነው። ደንቡ በሚሸፍናቸው ነጥቦች ላይ ለአገር አቀፍ ልዩነት ቦታውን ያጠባል፣ ነገር ግን መመሪያው አሁንም ተግባራዊ መሆን አለበት፣ ደንቡ በቦታዎች ላይ አማራጮችን ይተዋል፣ እና የተቆጣጣሪነት ልምምድ በአንድ ጀምበር ወጥ አይሆንም። ሊባል የሚችለው የአውሮፓን ደንብ በደች ለማንበብ ያለው ቦታ እየቀነሰ መምጣቱ ነው። ማመልከቻው እስኪጠናቀቅ ድረስ Wwft ሙሉ በሙሉ ማመልከት ይቀጥላል። ሥራ የሚያስፈልጋቸው ቦታዎች የደንበኛ ጥንቃቄ ሂደቶች፣ ጠቃሚ የባለቤትነት ፋይል፣ የውስጥ ፖሊሲዎች፣ የሪፖርት አቀራረብ መንገድ እና የተቆጣጣሪ ጥያቄዎችን የሚያስተናግዱበት መንገድ ናቸው።

የተገዢነት ዝርዝር

• የአደጋ ግምገማውን ቀን እና ሰዓት ይጠብቁ እና በተወሰነ የጊዜ ገደብ ይገምግሙ።
• የእያንዳንዱን ደንበኛ ተጠቃሚ ባለቤቱ ማን እንደሆነ እና እንዴት እንዳረጋገጡት፣ ህጋዊውን የውድቀት መልሶ ማግኛ (fallback) የተጠቀሙበትን ምክንያት ጨምሮ ይመዝግቡ።
• በመግቢያው ላይ እና ከዚያ በኋላ በየጊዜው የPEP እና የእገዳ ዝርዝሮችን ይቃወሙ።
• ሪፖርቶች ያለምንም መዘግየት እንዲወጡ የተወሰነ የውስጥ ጭማሪ የጊዜ ገደብ ያዘጋጁ እና ይከታተሉት።
• ለእርስዎ የሚተገበሩትን ተጨባጭ አመልካቾች ክፍያዎችን ለሚያካሂዱ ሰዎች እንዲታዩ ያድርጉ።
• ሪፖርት መደረጉን ወይም የታሰበ መሆኑን ለደንበኛው በፍፁም አይንገሩ፣ እና ማንኛውንም የማቋረጥ ሂደት ገለልተኛ ያድርጉት።
• የደንበኛውን እና የግብይት መዝገቦችን ለአምስት ዓመታት ያስቀምጡ እና ሰራተኞችን በየጊዜው የራስዎን ጉዳዮች ያሠለጥኑ።

በማጠቃለያው

• የገንዘብ ማጽጃ በአንቀጽ 420bis እስከ 420quater Sr መሠረት የሚፈጸም ወንጀል ሲሆን ይህም የወንጀል መነሻውን መጠራጠር የነበረበትን የጥፋተኝነት ማጽጃን ጨምሮ ነው።
• Wwft ወንጀል ቢፈጸምም ባይፈጸምም የደንበኛውን ተገቢ ጥንቃቄ እንዲያደርጉ እና ያልተለመዱ ግብይቶችን ሪፖርት እንዲያደርጉ ወሰን ውስጥ ያሉ ተቋማትን ይጠይቃል።
• ሪፖርቶች ያለምንም መዘግየት ወደ FIU-Nederland ይሄዳሉ፤ ደንበኛው ላይነገረው ይችላል፣ እና በቅን ልቦና የተደረገ ሪፖርት የተጠበቀ ነው።
• የዩቢኦ መዝገብ ከአሁን በኋላ ይፋዊ አይደለም፤ ተቋማት ልዩነቶችን ለንግድ ምክር ቤቱ ሪፖርት ማድረግ አለባቸው።
• ከጁላይ 10፣ 2027 ጀምሮ የአውሮፓ ህብረት AMLR የWwftን ተገቢ የጥንቃቄ ደንቦች በአብዛኛው ይተካዋል እና 10,000 ዩሮ ወይም ከዚያ በላይ የገንዘብ ክፍያዎችን ይከለክላል።

ተደጋግሞ የሚነሱ ጥያቄዎች

የ10,000 ዩሮ የገንዘብ ክፍያ ሁልጊዜ ያልተለመደ ነው?

በራስ-ሰር አይደለም። የገንዘብ ክፍያዎች ተጨባጭ አመላካች ለተቋምዎ ምድብ እና ለግብይቱ የሚተገበር ከሆነ ያልተለመደ እና ሪፖርት መደረግ አለበት። በአተገባበር ድንጋጌው ውስጥ ለተጠቀሱት ሙያዎች፣ እንደ ኖተሪዎች፣ ጠበቆች፣ የሂሳብ ባለሙያዎች፣ የግብር አማካሪዎች እና የንብረት ወኪሎች፣ ያ አመላካች ተፈጻሚ ይሆናል፣ እና ሪፖርቱ ግብይቱ እንደተለመደው የሚመስል ከሆነ ይከተላል።

ሪፖርት ከማድረጌ በፊት የገንዘብ ዝውውር እየተከናወነ መሆኑን ማረጋገጥ አለብኝ?

አይ። ፈተናው ግብይቱ በአመላካቾች መሠረት ያልተለመደ መሆኑን እንጂ ወንጀል መፈጸሙን እርግጠኛ መሆን አለመሆኑ አይደለም። FIU-Nederland ሪፖርቱን ይተነትናል እና ግብይቱን አጠራጣሪ ብሎ መግለጽ አለመቻሉን ይወስናል።

ደንበኛዬ ለሪፖርት ኩባንያዬ ተጠያቂ ሊያደርገው ይችላል?

የWwft አንቀጽ 20 በሪፖርቱ ምክንያት ለሚደርሰው ጉዳት በቅን ልቦና ሪፖርት የሚያደርግ ተቋም ሕጉን እያከበረ መሆኑን በምክንያታዊነት መገመት ከቻለ ይጠብቃል። ጥበቃው ሪፖርቱን እና ሁኔታዎቹን ይሸፍናል፣ በዙሪያው የሚደረገውን ሁሉ አይደለም።

Wwft ለጠበቆች ይሠራል?

በሕጉ ውስጥ ለተገለጹት አገልግሎቶች ብቻ። የደንበኛውን ሕጋዊ አቋም እና ከሂደቱ ጋር በተያያዘ የደንበኛውን ውክልና መወሰን ከሪፖርት ማቅረቢያ ግዴታው ውጭ ይወድቃል፤ በግብይት ወይም በማዋቀር ረገድ እንደ አማላጅ ሆኖ መሥራት አያስከትልም።

የተገዢነት ፋይሎች ለምን ያህል ጊዜ መቀመጥ አለባቸው?

ግብይቱ ከተፈጸመ ከአምስት ዓመታት በኋላ ወይም የንግድ ግንኙነቱ ካለቀ በኋላ፣ በWwft አንቀጽ 33 መሠረት።

ባልተለመደ እና አጠራጣሪ በሆነ ግብይት መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?

ተቋማት ያልተለመዱ ግብይቶችን ሪፖርት ያደርጋሉ። FIU-Nederland እነሱን ይተነትናቸዋል፣ አንድን ግብይት አጠራጣሪ ብሎ ሊያውጅ እና ከዚያም መረጃውን ለምርመራ እና ለደህንነት አገልግሎቶች ሊያቀርብ ይችላል።

የWwft ሙሉ ጽሑፍ በ ላይ ይገኛል እርጥብ.overheid.nl. Law & More ተቋማትን በWwft ተገዢነት እና በሱፐርቫይዘር ምርመራዎች ላይ ምክር ይሰጣል፣ እንዲሁም በገንዘብ ማጽጃ ጉዳዮች ላይ ኩባንያዎችን እና ግለሰቦችን ይከላከላል።

የት እንደቆምክ እርግጠኛ አይደለህም? ስለሁኔታህ ንገረን። አማራጮችህን በአንድ የስራ ቀን ውስጥ እናሳውቅሃለን።

እንዴት Law & More በዚህ ረገድ ሊረዳዎት ይችላል? በእኛ ላይ ተብራርቷል የወንጀል ጠበቃ ገጽ.